myPOS vs Square : quel terminal de paiement choisir ?
Commerçant, artisan, commerce ambulant, coiffeur à domicile ou restaurateur : vous voulez accepter la carte bancaire sans vous ruiner en frais et sans abonnement compliqué. myPOS et Square proposent chacun du matériel et des outils pour encaisser par carte en France. Vous pouvez démarrer sans abonnement chez les deux. myPOS propose aussi des forfaits payants qui réduisent la commission : le volume encaissé compte autant que le prix du terminal.
Notre verdict : Square pour la caisse, myPOS selon le volume
Square est notre choix pour démarrer avec une caisse et des versements vers votre banque existante. Sans abonnement, sa commission sur les cartes de l’UE et de l’EEE est de 1,65 %, contre 1,69 % chez myPOS One, sans frais fixe ajouté sur ces paiements. À volume plus élevé, myPOS Plus peut coûter moins cher : comparez abonnement et commissions ensemble.
myPOS garde un vrai avantage : l’argent est disponible instantanément sur le compte myPOS, avec une carte pour le dépenser tout de suite. C’est précieux pour un commerçant ambulant qui a besoin de sa trésorerie le jour même. Le forfait One facture 1 € par virement SEPA sortant ; Plus en inclut 15 par mois. Le crédit immédiat concerne le compte myPOS, pas votre autre banque.
Le comparatif rapide
 Square |  myPOS | |
|---|---|---|
| Note de la rédaction | 8,7/10 | 8,2/10 |
| Commission en magasin, cartes de particuliers françaises/EEE | 1,65 % | One : 1,69 % ; Plus : 0,89 % + 19 €/mois ; Pro : 0,79 % + 39 €/mois |
| Commission en ligne, cartes de particuliers de l’EEE | 1,4 % + 0,25 € | One : 2,19 % + 0,20 € |
| Abonnement obligatoire | ❌ Non | ❌ Non |
| Prix du matériel, HT | Reader : 19 € ; Terminal : 165 € ; Register : 699 € | Go 2 : 39 € |
| Logiciel de caisse | ✅ Offre gratuite ; restauration Plus en option | Application Caisse enregistreuse sur Flex/Ultra avec Plus ou Pro |
| Arrivée de l’argent | Sur votre compte bancaire, dès le jour ouvrable suivant | Instantanée sur le compte myPOS |
| Virement vers votre banque | Calendrier standard sans frais supplémentaires | One : 1 € ; Plus : 15 inclus/mois, puis 0,50 € ; Pro : 30 inclus, puis 0,25 € |
| Compte et carte inclus | ❌ Non (vous gardez votre banque) | ✅ Compte marchand multidevise et carte |
| Paiement sur smartphone | Tap to Pay sur iPhone et Android compatibles | Tap to Pay inclus dans les formules |
| Découvrir |
Notre classement
🥇 Square : notre préférence pour démarrer sans abonnement avec une caisse et des versements vers votre banque existante.
🥈 myPOS : à privilégier pour le terminal autonome et à chiffrer en Plus quand les encaissements réguliers justifient l’abonnement.
➡️ L’avis de NeoBanques.app : pour 5 000 € mensuels encaissés avec des cartes de particuliers françaises ou de l’EEE, les commissions représentent 82,50 € chez Square, 84,50 € chez myPOS One et 63,50 € chez myPOS Plus, abonnement compris. Ces calculs excluent matériel, virements et autres frais : myPOS Plus peut gagner malgré son abonnement.
Le match point par point
1. Les commissions : Square sans abonnement, myPOS Plus pour un volume régulier
La formule One de myPOS applique une commission proportionnelle, sans frais fixe ajouté pour ces cartes. Voici les frais théoriques avant les règles d’arrondi, pour des cartes de particuliers françaises ou de l’EEE :
L’écart est de 0,04 point, soit 4 € sur 10 000 € encaissés, avant arrondis. Il est bien plus faible que dans l’ancienne tarification avec frais fixes.
Avec Plus à 19 €/mois et 0,89 %, myPOS atteint le coût de Square vers 2 500 € mensuels : 19 € + 22,25 € = 41,25 €, contre 41,25 € chez Square. Ce seuil théorique ignore les autres frais et suppose uniquement les cartes au tarif indiqué.
Les cartes hors EEE et professionnelles changent le calcul : myPOS One annonce 2,69 % pour les autres cartes, American Express comprise ; Square affiche une majoration de 1,5 point pour les cartes du Royaume-Uni ou hors EEE. Comparez la composition réelle de vos encaissements.
✅ Gagnant : Square pour démarrer sans abonnement ; myPOS Plus peut gagner sur les commissions avec un volume suffisant.
2. Le matériel : myPOS pour un terminal autonome compact
- myPOS Go 2 coûte 39 € HT et fonctionne sans smartphone, grâce à sa connexion 4G et au Wi-Fi.
- Square Reader coûte 19 € HT et s’utilise avec un appareil compatible. Square Terminal est affiché à 165 € HT et Register à 699 € HT.
Le Reader est moins cher à l’achat, mais il vous faut un téléphone ou une tablette. Pour encaisser sur un marché sans mobiliser votre téléphone, le Go 2 mérite la différence de prix.
✅ Gagnant : myPOS pour un terminal autonome d’entrée de gamme ; Square si le Reader et votre appareil suffisent.
3. L’arrivée de l’argent : compte myPOS ou banque existante
- myPOS annonce un crédit immédiat des encaissements sur son compte marchand. Vous pouvez utiliser le solde avec la carte incluse. Le transfert vers une autre banque suit la tarification de votre formule.
- Square envoie l’argent vers le compte bancaire associé selon son calendrier standard, dès le jour ouvrable suivant. Les week-ends, jours fériés et vérifications de compte peuvent décaler la réception.
Avec myPOS One, 8 virements SEPA sortants dans le mois coûtent 8 €. Sur Plus, ils restent dans les 15 virements mensuels inclus. Regrouper vos transferts peut donc limiter le coût sur One.
✅ Gagnant : myPOS pour utiliser rapidement le solde chez lui ; Square pour recevoir les fonds sur votre banque habituelle sans organiser de rapatriement.
4. Le logiciel de caisse : Square pour une gestion de commerce
Square réunit catalogue, stocks, ventes, facturation et outils de point de vente. Une formule gratuite existe pour la restauration ; Plus est affiché à 59 € HT par mois et par point de vente. Certaines fonctions avancées restent payantes.
myPOS propose aussi une application Caisse enregistreuse sur Flex et Ultra, avec Plus ou Pro. Vérifiez que le matériel envisagé exécute les fonctions dont vous avez besoin : un Go 2 autonome ne remplace pas une caisse de restaurant.
✅ Notre préférence : Square si vous cherchez d’abord un logiciel de caisse avec le paiement intégré.
5. Le compte et la carte : myPOS inclut un compte marchand
myPOS ouvre obligatoirement un compte marchand multidevise avec une première carte gratuite. Square, lui, ne fournit pas de compte : il verse l’argent sur votre compte bancaire existant.
Séparez la solution d’encaissement du choix de votre compte principal : vérifiez les prélèvements, la facturation et les accès comptables nécessaires. Shine ou Qonto peuvent compléter l’organisation si ces outils vous manquent.
Verdict par critère
| Critère | Gagnant |
|---|---|
| Commissions | |
| Terminal autonome pas cher | |
| Arrivée de l’argent | |
| Coût pour récupérer l’argent à la banque | |
| Logiciel de caisse | |
| Vente en ligne |
Lequel choisir selon votre commerce ?
| Votre activité | Notre choix | Pourquoi |
|---|---|---|
| Boutique avec comptoir |  Square | Caisse gratuite et versement vers votre compte existant |
| Café, boulangerie (beaucoup de petits tickets) | Square | Tarif simple sans abonnement, à comparer à myPOS Plus si le volume augmente |
| Restaurant | Square | Caisse restauration, écran cuisine, gestion des tables |
| Marché, commerce ambulant, livraison |  myPOS (Go 2) | Terminal autonome avec carte SIM, argent disponible immédiatement |
| Artisan ou service à domicile | myPOS ou Square | |
| Vous vendez aussi en ligne | Square | Boutique en ligne et paiements en ligne intégrés |
Conclusion : notre recommandation
Square reste notre choix pour démarrer avec une caisse et recevoir l’argent sur sa banque habituelle. Pour un terminal autonome mobile ou des volumes réguliers de cartes françaises et de l’EEE, myPOS mérite un calcul complet avec Plus : l’abonnement peut être compensé par une commission inférieure. Choisissez avec votre volume mensuel, vos types de cartes et vos besoins de caisse.
FAQ
myPOS ou Square, lequel prend le moins de commission ?
Sans abonnement, Square affiche 1,65 % et myPOS One 1,69 % pour les cartes éligibles. myPOS Plus passe à 0,89 % avec 19 €/mois : à volume suffisant, il peut coûter moins cher. Les autres cartes suivent d’autres tarifs.
Y a-t-il un abonnement chez myPOS ou Square ?
Une formule sans abonnement est disponible chez les deux. myPOS propose aussi Plus et Pro ; Square facture certaines fonctions logicielles avancées. Le matériel reste à acheter séparément.
Quand l’argent arrive-t-il sur mon compte ?
myPOS annonce un crédit immédiat sur le compte myPOS. Square effectue ses transferts vers votre banque selon son calendrier standard, dès le jour ouvrable suivant. Un transfert depuis myPOS vers une autre banque est une opération distincte.
Faut-il un compte pro pour utiliser myPOS ou Square ?
myPOS ouvre son propre compte marchand. Square verse l’argent sur un compte bancaire que vous indiquez. Dans les deux cas, un compte pro séparé de votre compte personnel simplifie beaucoup la comptabilité.
Peut-on encaisser avec son téléphone ?
Oui, sous réserve d’un appareil compatible. Square propose Tap to Pay sur iPhone et Android ; myPOS l’inclut dans ses formules. Vérifiez les cartes et appareils pris en charge avant de compter sur cette solution.
Quel terminal choisir pour un marché ou un commerce ambulant ?
Le myPOS Go 2 est un candidat pratique : 39 € HT, connexion autonome 4G et Wi-Fi, sans smartphone nécessaire. Comparez ensuite le coût des encaissements et du rapatriement des fonds.
Quel terminal choisir pour un restaurant ?
Square, qui propose un logiciel de caisse dédié à la restauration (formule gratuite ou Plus à 59 € HT/mois par point de vente) et un écran cuisine.
Pour aller plus loin
Nos sources
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Tarifs et conditions consultés sur les documents officiels le 1er novembre 2026.
