La liste complète des néobanques, des banques exclusivement mobiles partout dans le monde. Les néobanques séduisent de plus en plus de Français et de Suisses. Mais depuis les lancements de N26 et Revolut en 2014, beaucoup d’autres néobanques ont vu le jour dans la plupart des pays du monde.
TOP 3 des meilleures néobanques en France
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Consulter notre classement complet des meilleures néo-banques en France
Avec l’expansion d’internet et le nombre croissant de personne utilisant un smartphone/tablette dans le monde, nombreuses sont les entreprises proposant une expérience client 100% digitale. Les banques ne sont pas épargnées, et elles intègrent petit à petit des solutions permettant à leurs clients de bénéficier de services bancaires accessibles, simples et rapides. C’est ainsi que les « néobanques » ont vu le jour sur le marché des services bancaires. Comment fonctionne une néobanque ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Quelle néobanque choisir suivant votre profil ? Éléments de réponses.
Qu’est-ce qu’une néobanque ?
Aux environs de l’année 2010, de nouvelles structures proposant des services bancaires dématérialisés ont vu le jour en France : les néobanques. Néo comme nouveau, car ici les services bancaires proposés par ces structures financières sont accessibles exclusivement en ligne ou via une application mobile. Il s’agit donc de proposer une nouvelle façon de consommer les services bancaires, en misant à la fois sur l’efficacité et la rapidité offertes par internet, tout en bénéficiant de la proximité offerte par les smartphones.
L’objectif commun de ces néobanques est d’offrir l’essentiel des services bancaires à tout le monde (jeune, entrepreneure, travailleur indépendant…), partout et à tout moment en optant pour une gestion mobile. Chaque client peut donc gérer et accéder à son compte depuis son appareil mobile ou depuis un simple ordinateur connecté. La grande majorité des néobanques proposent essentiellement la gestion de fonds, incluant aussi les services de retraits d’argent. Ces retraits se font directement depuis les différents distributeurs automatiques des banques partenaires. Car oui, si les néobanques revendiquent une certaine autonomie, un partenariat est essentiel entre elles et les banques classiques.
D’une part, les fonds de chaque client doivent être stockés et protégés, choses dont seules les banques classiques sont à même de faire. D’autre part, les transactions et notamment les retraits se font depuis les distributeurs automatiques de billets. De par leur nature dématérialisée, les néobanques ne disposent d’aucun distributeur automatique ni d’aucune agence, et se doivent donc de mettre à disposition de leurs clients les DAB des banques classiques partenaires.
Par ailleurs, c’est cette absence de structure physique qui permet aux néobanques de proposer des tarifs très avantageux par rapport aux banques traditionnelles. En effet, la majorité des néobanques proposent des offres en abonnement à l’instar des opérateurs téléphoniques. Ici donc, chaque client paie un abonnement mensuel qui lui permet d’accéder intégralement ou partiellement aux services bancaires proposés par sa néobanque. Les différents abonnements s’accompagnent souvent de différentes cartes bancaires, qui sont soit offertes à la souscription, soit sujettes à un paiement supplémentaire.
Concernant leurs points forts, on retient des néobanques la simplicité d’utilisation et de souscription, car tout se fait en ligne via une application mobile ou sur leurs sites internet. De plus, les néobanques sont beaucoup plus accessibles, car leurs services s’adressent à un public vaste : des jeunes étudiants aux entrepreneurs en passant par les personnes sous interdit bancaire, le tout sans justificatif de revenu. Outre la mobilité et les tarifs beaucoup plus attractifs par rapport aux banques traditionnelles, on note également que les plans tarifaires appliqués par les néobanques sont nettement plus avantageux pour ce qui est des transactions à l’international.
Pour finir, passons en revue les inconvénients dont souffrent les néobanques. Tout d’abord, la grande majorité des néobanques proposent une palette de service beaucoup plus restreinte par rapport aux banques traditionnelles : pas de crédits, pas d’aides au financement de projet, pas de découvert autorisé, pas de placement/ plan de retraite… L’inexistence d’agence physique complique également le traitement des transactions par chèques, ce qui pénalise le plus souvent les travailleurs indépendants et les entrepreneurs.
De ce fait, beaucoup de néobanques ne proposent donc pas les encaissements et paiements par chèques. Enfin, l’accompagnement client de certaines néobanques se limite simplement à des contacts par mail, sur les réseaux sociaux ou par chat-bot (répondeur automatique) disponible sur leurs applications mobiles ou sur leurs sites.
Comparatif : Trouver la meilleure néobanque
Après cette présentation de ce qu’est une néobanque, on peut se pencher plus en détail sur le choix. Avec plusieurs dizaines d’acteurs déjà implantés en France et le nombre toujours croissant de nouveaux arrivants, le choix devient vite compliqué.
Pour ne pas se tromper dans le choix d’une néobanque et tirer profit des services qu’elle propose, il est avant tout important d’éditer son profil : quels sont mes besoins en matière de gestion de compte bancaire ? Du fait de mon activité professionnelle, suis-je amené à partir souvent à l’étranger ? À quelle fréquence j’envoie/je reçois de l’argent de l’étranger ?
Toutes ces questions vous permettront d’identifier votre profil, et de mieux choisir la néobanque à laquelle faire appel pour créer et gérer votre argent. Trois grandes catégories de néobanques découlent des différents profils identifiés : pour particulier, pour professionnels et autoentrepreneurs, pour enfants et adolescents. Voici une proposition des meilleures néobanques opérant actuellement en France, suivant ces trois catégories :
Néobanques pour les particuliers
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Parmi les néobanques s’adressant aux particuliers, deux acteurs se démarquent : N26 et Revolut. Tout d’abord, N26 est une néobanque d’origine allemande proposant deux offres pour particulier et une offre pour professionnel. Ici, les particuliers bénéficient de cartes bancaires MasterCard compatibles partout à travers le monde, avec des retraits gratuits et illimités en zone euro.
Les paiements à l’étranger sont également gratuits et illimités, le tout géré grâce à une application mobile simple et intuitive. Chez Revolut, on retrouve d’autres avantages non négligeables pour les particuliers, notamment le bonus Cashback, une offre de parrainage ainsi que les paiements gratuits et illimités, que ce soit en Euro ou en devises.
Néobanques pour les professionnels et autoentrepreneurs
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Si vous êtes un professionnel indépendant ou un autoentrepreneur, vous retrouverez un vaste choix d’offres vous permettant de bénéficier de services bancaires dédiés. Ainsi, N26 Business, Revolut Business, Qonto et Anytime sont autant de néobanques que vous pourrez choisir pour gérer votre compte bancaire professionnel.
Néobanques pour les enfants et adolescents
Pour ce qui est des mineurs souhaitant gérer eux-mêmes leurs argents de poche, plusieurs néobanques proposent déjà des offres adaptées. Chez Orange Bank, Nickel, PixPay, Kard ou encore Xaalys, les parents trouveront des forfaits bancaires convenant aux besoins de leurs enfants âgés entre 12 et 17 ans.
Quels services proposent les néobanques ?
En règle générale, les néobanques proposent comme service la gestion de compte courant, auquel est affiliée une carte bancaire. Cette carte permet les paiements et les retraits, tandis que certaines néobanques proposent des cartes virtuelles pour faciliter et sécuriser les paiements en ligne et autres transferts d’argent. En plus de ces services, quelques rares néobanques offrent des services beaucoup plus élaborés, notamment les crédits personnels ou encore les épargnes. D’autres néobanques proposent déjà des services permettant à leurs clients d’investir dans la cryptomonnaie.
Néobanques pour investir dans la crypto
Parmi les néobanques proposant l’achat de cryptomonnaie, on retrouve Revolut. Actuellement, la néobanque anglaise permet à ses clients d’investir dans cinq cryptodevises : Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) et le Bitcoin Cash (BCH).
Découvrez également la néobanque entièrement dédiée aux cryptomonnaies qu’est Wirex. Ici, les clients ont la possibilité d’acheter et de stocker différentes cryptodevises, du Bitcoin (BTC) au Stellar Lumens (XLM). Enfin, la néobanque Lydia vous propose un compte bancaire 100% dédié au trading, grâce auquel vous pourrez investir aussi bien dans les actions, dans les métaux et dans les cryptomonnaies.
Néobanques pour effectuer des transferts d’argent
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Figurant parmi les services essentiels que l’on retrouve aussi bien dans les banques traditionnelles que chez les néobanques, le transfert d’argent constitue un élément clé pour ces dernières. En effet, bon nombre de néobanques appliquent des tarifs très avantageux pour ce qui est des transferts d’argent. C’est le cas notamment Wise, Xe Money, Skrill ou encore TransferGo. Pour les professionnels effectuant différents transferts d’argent, Qonto et Anytime proposent des solutions adaptées à leurs besoins.
Quelle sont les meilleures néobanques étrangères ?
La France compte plusieurs acteurs étrangers dans le domaine de la fintech. Ainsi, la néobanque allemande N26, la néobanque britannique Revolut ou encore la néobanque hollandaise Bunq font partie des meilleures néobanques proposant les services les plus complets.
Existe t-il des néobanques gratuites ?
Dans les faits, il n’existe pas réellement de néobanques gratuites. On parle plutôt d’offre à 0€ incluant des services plus ou moins élaborés suivants la politique de la néobanque. Chez Orange Bank par exemple, la Carte Standard est proposée à 0€ par mois, avec des paiements et retraits en € gratuits, la disponibilité des paiements mobiles (Google Pay et Apple Pay), paiements sans contact, avec en plus une assurance gratuite couvrant les moyens de paiement. L’ensemble de la gestion de la carte et du compte se fait à partir d’une application mobile simple et intuitive.
Chez N26, la carte N26 Standard est elle aussi gratuite et intègre des services adaptés aux voyageurs. Revolut Standard et la carte Lydia de la néobanque française Lydia complètent la liste des offres de compte gratuit des néobanques. Pour finir, Anytime propose également une offre bancaire gratuite à destination des professionnels indépendants (freelances, autoentrepreneurs, microentreprise), incluant une carte bancaire et un RIB français.
Qu’est ce qui différencie une néobanque, d’une banque en ligne ou traditionnelle?
Banques en ligne et néobanques proposent toutes les deux une offre bancaire numérique mais ont néanmoins une différence de structure. Les banques en ligne sont avant tout des banques, elles sont d’ailleurs le plus souvent rattachées à une banque traditionnelle. Les néobanques sont elles des établissements de paiement qui ont construit leur architecture technique en ne partant de rien. elles font partie des fintechs, ces start-up qui associent finances et technologies et bouleverse le secteur de la banque.
La deuxième différence notable est une différence de support. En effet les banques en ligne et néobanques n’utilisent pas les mêmes supports, si l’ordinateur est l’outil privilégié des banques en ligne, le smartphone est l’outil des néobanques. Ainsi, l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne se fait par internet sur un ordinateur, avec pour la plupart, l’envoi de justificatifs papier. Quand à l’ouverture d’un compte dans une néobanque, elle se fait sur un mobile, instantanément et de façon 100% digitale.
Troisième élément, les conditions de souscription sont différentes. Les banques en ligne ont pour la plupart des conditions d’éligibilité plus strictes et exigent le plus souvent un minimum de revenus ou de dépôt à l’ouverture, ce que ne réclame jamais les néobanques. Il faut dire qu’historiquement les banques en ligne ont ciblé les jeunes actifs urbains, tandis que les néobanques se sont adressées en premier lieu aux personnes hors du circuit bancaire. Aujourd’hui banques en ligne comme néobanques s’adressent à un public plus large.
La différence est aussi perceptible dans l’offre de produits. Les banques en ligne proposent toutes sortes de produits bancaires, prêts immobiliers, crédits consommation, assurance, supports d’investissement et d’épargne comme les livrets, les assurances-vie, les pea, les comptes titres etc.. Les néobanques limitent elles leur offre à un compte courant, du moins pour l’instant.
Autre différence, celle de l’offre de services. Les néobanques proposent des services numériques beaucoup plus étendus que les banques en ligne. En plus des retrait, des virements par cartes et des paiements par carte aussi proposés par les banques en ligne. Les néobanques vous permettent de payer par sms ou e-mail, de constituer des cagnottes et pot commun en quelques clics, ou encore de profiter d’un outil de gestion de notes de frais. Les découverts ne sont pas possibles avec une néobanque et donc les agios n’existent pas. Certaines banques digitales offrent aussi la possibilité de payer en plusieurs devises sans frais.
Le délai de services est également un facteur différenciant. Les virements et paiement s’effectuent en 1 à 3 jours ouvrés dans une banque en ligne comme dans une banque traditionnelle. Chez les néobanques ils sont instantanés avec le plus souvent une notification immédiate des dépenses, par mail ou sms.
En mettant l’accent sur l’expérience client et les services non bancaires, les néobanques pourraient bien s’imposer comme une nouvelle alternative aux banques traditionnelles
