N26 vs Revolut : quel compte choisir pour votre quotidien ?

Les offres : neuf formules, deux façons de monter en gamme

Chez N26, Standard est gratuite ; Smart, Go et Metal ajoutent progressivement des outils de budget, des prestations de voyage et des avantages premium. Revolut organise sa gamme autour de Standard, Plus, Premium, Metal et Ultra. Voici les tarifs avec paiement mensuel relevés pour ce dossier, hors frais d’utilisation et options.

Tarifs avec paiement mensuel, hors frais d’usage, options et promotions, sauf mention explicite. Les prix professionnels sont hors taxes. Les montants de retrait Revolut s’entendent par mois glissant.

Sur douze mois, N26 Smart représente 58,80 €, Go 118,80 € et Metal 202,80 €. Chez Revolut, Plus représente 47,88 €, Premium 131,88 € et Metal 227,88 €. Ultra est affichée à 60 € par mois avec la mention « offre de lancement » : ce n’est donc pas un prix à considérer comme permanent. Les calculs précédents supposent douze mensualités identiques, sans promotion.

Ne cherchez pas une correspondance exacte entre les étages. N26 Smart et Revolut Plus sont proches en prix, mais ne répondent pas au même besoin. De même, choisir entre Go et Premium demande de regarder le voyage, les retraits et les services supplémentaires ; leur position dans une gamme ne suffit pas à les rendre équivalentes.

Pour un compte principal, commencez par les gestes ordinaires

Les deux établissements proposent un IBAN français aux nouveaux clients qui ouvrent un compte en France, sous réserve d’éligibilité. Recevoir des revenus et organiser des prélèvements est donc possible des deux côtés. Les anciens comptes et les migrations peuvent suivre un parcours différent : vérifiez votre propre IBAN avant de modifier vos coordonnées auprès de tous vos interlocuteurs.

N26 Standard fournit une carte virtuelle ; la carte physique coûte 10 € à la commande. Les offres payantes comprennent une carte physique. Chez Revolut Standard, la première carte physique est annoncée gratuite, mais sa livraison peut être payante. Il faut comparer le montant final de la commande, pas seulement la ligne « carte gratuite ».

Une personne qui règle tout avec son téléphone ne donnera pas la même importance à ce point qu’une personne qui souhaite garder une carte en secours. Pensez aussi aux achats en ligne, aux plafonds et aux paiements pendant un changement de téléphone. Le meilleur compte sera celui dont les opérations essentielles vous restent accessibles quand tout ne se passe pas comme prévu.

Avant de transférer un salaire, faites un essai avec un virement, un prélèvement et quelques achats. Repérez le blocage de carte, les relevés et la récupération des accès. Cette transition peut se faire progressivement ; vous n’avez pas besoin de fermer votre ancien compte le jour de l’ouverture du nouveau.

Retraits : compter les passages ou compter les euros

N26 raisonne notamment en nombre de retraits en euros : deux par mois avec Standard, trois avec Smart, cinq avec Go et huit avec Metal. Un retrait supplémentaire en euros coûte ensuite 2 €. Cette règle permet de retirer des montants différents sans que le seul total mensuel décide de la commission N26.

Revolut utilise des plafonds en montant : 200 € avec Standard et Plus, 400 € avec Premium, 800 € avec Metal et 2 000 € avec Ultra par mois glissant. Standard est aussi limitée à cinq retraits : la première limite atteinte s’applique. Au-delà, les frais sont de 2 %, avec un minimum de 1 € par retrait. Les frais éventuels du distributeur restent à ajouter dans les deux cas.

Prenons deux retraits de 200 € en euros pendant un même cycle. N26 Standard reste dans ses deux retraits inclus. Revolut Standard dépasse de 200 € son quota en montant ; la commission sur ce dépassement représente 4 €. Cet exemple n’inclut pas d’éventuels frais du distributeur et ne décrit pas votre facture si votre quota est déjà entamé.

La situation change si vous retirez de petites sommes très souvent. Dix passages au distributeur peuvent coûter plus cher que deux retraits bien préparés. Reprenez vos habitudes avant de monter en gamme : payer un abonnement toute l’année pour éviter quelques euros de retraits occasionnels peut être un mauvais calcul.

À l’étranger, les règles de change font la différence

N26 applique le taux Mastercard aux paiements par carte en devises, sans ajouter de frais N26 sur ces paiements, y compris avec Standard. Cela ne signifie pas que toutes les conversions du voyage seront gratuites. Le terminal ou le distributeur peut proposer sa propre conversion en euros : choisissez la devise locale pour conserver le mécanisme de votre carte.

Revolut permet de convertir et conserver des devises. Avec Standard, les changes au-delà de 1 000 € par mois glissant supportent 1 % de frais supplémentaires. Plus porte le seuil à 3 000 €, puis applique 0,5 %. Premium, Metal et Ultra n’appliquent pas ces frais supplémentaires d’utilisation équitable. Le taux effectivement proposé reste à regarder dans l’application.

Le week-end introduit une autre différence : Revolut Standard ajoute 1 % et Plus 0,5 % pendant la période définie dans ses conditions, exprimée en heure de l’Est américain. Premium, Metal et Ultra sont exonérés de cette majoration. Préparer une conversion en semaine peut donc changer le coût, mais conserver une devise à l’avance vous expose aussi à l’évolution de son cours.

Sur 2 000 € de conversion en semaine avec un quota Standard intact, la tranche au-delà de 1 000 € représente 10 € de frais d’utilisation équitable Revolut. Comparez ce montant avec l’abonnement envisagé et votre fréquence réelle de voyage. Ce calcul ne compare pas deux taux de change à un instant donné ; il isole seulement la commission de dépassement.

Pour les retraits hors euro, N26 Standard et Smart ajoutent 1,7 % ; Go et Metal suppriment cette commission N26. Chez Revolut, le quota de retrait et les éventuels frais de conversion se lisent ensemble. Un retrait annoncé « inclus » peut toujours entraîner des frais de change ou une commission du distributeur.

Les assurances ne se choisissent pas sur le nom de la carte

N26 Go et Metal comportent des assurances voyage. Revolut présente une assurance voyage pour Premium, Metal et Ultra. Les garanties, personnes couvertes, franchises et durées de séjour ne sont pas interchangeables. Ne déduisez pas d’une appellation premium que votre situation particulière est couverte.

Revolut demande notamment que l’abonnement éligible soit actif au moment de la réservation et pendant le voyage, et prévoit des conditions de paiement du transport et de l’hébergement. Acheter l’abonnement après avoir réservé n’apporte donc pas nécessairement la protection espérée. Les documents de votre police doivent passer avant le récapitulatif commercial.

Pour une escapade annuelle, regardez aussi ce que vous possédez déjà. Une assurance existante peut couvrir le même risque. À l’inverse, un long séjour, un déplacement professionnel ou une location de voiture mérite une vérification spécifique. La valeur d’une garantie dépend de votre voyage, pas du nombre de lignes de la brochure.

Budget, compte joint et services supplémentaires

Les formules N26 Smart, Go et Metal donnent accès à dix Espaces pour séparer des réserves. En France, ces Espaces ne reçoivent pas chacun un IBAN individuel. Ils servent à répartir l’argent ; ne les choisissez pas en pensant pouvoir domicilier dix séries de prélèvements sur dix coordonnées bancaires distinctes.

Revolut propose des outils de budget et des poches pour organiser les dépenses. La possibilité de conserver des devises répond à un autre besoin : recevoir, changer ou dépenser une monnaie sans tout reconvertir immédiatement. Si vous utilisez seulement des euros, cette souplesse internationale ne doit pas peser artificiellement dans votre choix.

Les deux banques proposent un compte joint sous conditions. Les deux titulaires doivent notamment satisfaire aux règles de pays, de résidence ou d’entité applicables. Distinguez un compte joint avec des droits pour chacun d’une simple enveloppe de budget. Les dépenses communes doivent rester compréhensibles pour les deux personnes.

Épargne, placements et crypto ajoutent encore des possibilités. Un fonds monétaire n’est pas un dépôt bancaire, et les cryptoactifs peuvent perdre de la valeur. Comparez un produit précis, ses frais et son prestataire ; ne payez pas un compte plus cher uniquement pour accéder à une fonction que vous n’avez pas décidé d’utiliser.

Protection de l’argent et assistance : les bons repères

N26 relève du régime allemand de garantie des dépôts. Les dépôts éligibles sont protégés jusqu’à 100 000 € par déposant et par banque. Chez Revolut, le régime dépend de l’entité contractante et de l’état de la migration : les documents prévoient le passage à la garantie française du FGDR pour Revolut Bank S.A., en remplacement du régime lituanien.

Consultez le nom de votre entité et l’information sur la garantie dans vos documents. L’IBAN français ne suffit pas, à lui seul, à identifier tous les prestataires des produits de l’application. Les investissements et les cryptoactifs ne bénéficient pas automatiquement de la garantie des dépôts du compte courant.

Pour l’assistance, N26 annonce un chat quotidien de 7 h à 23 h CET et un accès téléphonique pour ses offres premium. Revolut met en avant son chat accessible en permanence et des niveaux d’assistance selon la formule. Ces canaux ne prouvent pas un délai de résolution : nous ne leur attribuons pas une qualité mesurée sans test correspondant.

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